Il mio ruolo di consulente finanzario

Mi sono appassionata al mondo della consulenza finanziaria durante il mio percorso di studi universitari e dopo un’esperienza in una grande Banca tradizionale ho scelto la strada della libera professione.

Ho scelto una Banca con un modello di business che mi permettesse di esprimere al meglio il concetto di “libera” professione, con un vero servizio di consulenza finanziaria e patrimoniale.

Ho scelto di fare il consulente finanziario perché desidero essere una guida per le persone che decidono di affidarsi a me.

Il mio ruolo di consulente finanziario mi vede affiancare le persone verso un percorso di gestione consapevole dei propri risparmi.

Storicamente il risparmiatore italiano ha un’avversione all’investimento in particolare azionario, un’ avversione che è cresciuta nel tempo.

All’inizio di questo secolo l’investitore italiano cercava sì sicurezza ma anche rendimento di lungo periodo, poi lo scenario è cambiato.

Dal 2000 in avanti gli investitori si sono trovati ad affrontare lo scoppio della bolla dot-com, l’11 settembre, le guerre in Iraq e

Afghanistan, la crisi del 2008, la pandemia, l’invasione dell’Ucraina, le crisi energetiche, ritorno dell’inflazione.

Ogni anno ci sarebbe stato un buon motivo per non investire o per disinvestire, eppure chi ha seguito i consigli di un buon consulente è entrato nei mercati finanziari o è rimasto investito ha ottenuto rendimenti in linea con il mercato.

Se osserviamo il grafico a seguire possiamo constatare che: gli italiani parcheggiano sui conti correnti un equivalente di liquidità pari allo stesso PIL italiano.

Vogliono sicurezza e certezza e pensano di ottenerla con questa propensione.

1. Fonte: Fidelity International, Banca d’Italia (Febbraio 2025)

Warren Buffet diceva “Sarai destinato a lavorare tutta la vita se non imparerai come far crescere il tuo denaro mentre dormi”.

Questa è una lezione che sembrano aver imparato tutti i paesi tranne l’Italia.

Ed è proprio qui che entra in gioco quello che io definisco il ruolo sociale del mio lavoro.

Non c’è e non ci sarà mai un momento giusto o tranquillo per investire, per questo motivo ad ogni persona che incontro pongo la domanda : che obiettivo hai con questi soldi?

Ad ogni obiettivo corrisponde una soluzione di investimento.

Invito sempre i miei clienti a dare un nome all’investimento perché questo ci consente di gestire insieme i momenti di paura e di incertezza. È naturale avere paura, è naturale essere presi dal panico, soprattutto quando tutte le notizie sembrano paventare sempre la fine del mondo, ma la cosa più importante è avere una persona di fiducia che ci aiuti ad essere razionali in questi momenti.

Ho potuto constatare che è proprio nei maggiori momenti di volatilità dei mercati che si consolida il rapporto di fiducia tra il cliente e il consulente.

La fiducia è fondamentale!

Scegliete le persone a cui affidare i vostri soldi, non siamo tutti uguali e costruire relazioni professionali di fiducia con il proprio consulente significa avere un alleato in momenti in cui l’emotività potrebbe prendere il sopravvento sulla razionalità.

E vi assicuro che quando l’emotività prende il sopravvento sulla razionalità poi nella maggior parte delle situazioni le persone si dichiarano pentite, perché comprendono, solo a posteriori, che un’azione dettata da un momento di paura il più delle volte ha portato solo a rinunciare ai rendimenti che il mercato ha continuato a produrre e nel peggiore dei casi ha interrotto un progetto

di vita.

Il futuro riserverà sempre crisi, guerre e eventi che muoveranno in positivo e in negativo i mercati finanziari ma se il mondo finanziario continuerà ad andare avanti, come ha fatto negli ultimi 50 anni, è verosimile pensare che ci saranno sempre crescite.

In questo dovremmo prendere esempio dagli Americani che restano investiti sul mercato azionario indipendentemente da quello che succede.

Nonostante tutte le crisi gli americani mantengono più della metà del loro portafoglio investito in azioni e questo provoca una vera e propria esplosione della loro ricchezza.

Da prima della crisi dei mutui subprime (2008) ad oggi, la ricchezza degli americani legata esclusivamente al mercato azionario è passata da 6.000 miliardi a 47.000 miliardi, si è moltiplicata di 8 volte!!!

Concludo riportando un grafico esemplificativo di cosa significa rimanere fedeli ai propri obiettivi di investimento, qualsiasi cosa accada!

Dal 2003 a oggi è accaduto di tutto, eppure l’indice Azionario globale ha guadagnato il 705%.

Nello stesso periodo chi ha lasciato i lasciato i soldi sul conto corrente, invece, ha perso il 34% di potere d’acquisto.

Chi la lasciato i soldi sul conto corrente è un investitore che si è trovato spesso spaesato di fronte alle varie crisi, ma che non è mai stato guidato, probabilmente nessuno gli ha mai chiesto il "perchè" di quella liquidità in conto e quali fossero le sue paure.

Personalmente non ritengo possa esistere un momento in cui il mondo si possa dire completamente stabile e sicuro, ma credo fermamente in un attenta pianificazione finanziaria, che se condivisa in piena trasparenza e consapevolezza del cliente, possa soddisfare le esigenze di qualsiasi risparmiatore, anche del più timoroso!